goodmoneyID – Akhir tahun merupakan momentum yang tepat untuk melakukan evaluasi keuangan selama setahun terakhir. Sebelum memasuki babak yang baru, ada baiknya dilakukan evaluasi kondisi keuangan tentang tujuan yang telah dibuat, apakah berhasil dicapai atau terhambat.
“Evaluasi keuangan pribadi bertujuan untuk memperoleh gambaran obyektif tentang kondisi finansial sepanjang satu tahun terakhir untuk mengetahui apakah kondisi keuangan kita sehat, kurang sehat atau malah sedang sakit. Maka jangan heran selain kita perlu melakukan medical check up kita juga perlu melakukan financial check up paling tidak satu tahun sekali,” ujar Eko P. Pratomo, Chairman & Co-Founder Halofina, dalam rilisnya kepada goodmoneyID (23/12).
Untuk melakukan evaluasi keuangan, berikut 5 hal yang bisa kamu lakukan :
- EVALUASI BUDGET & CASH FLOW
Cek apakah budget dan cahsflow keuangan selama setahun terakhir sudah ideal atau malah jauh dari kata ideal. Hasil evaluasi ini menjadi modal penting untuk otak-atik pos alokasi keuangan saat membuat anggaran satu tahun kedepan.
- EVALUASI KEKAYAAN BERSIH (NET WORTH)
Cek kekayaan bersih kita selama setahun nilainya positif atau malah negative. Membuat neraca keuangan ini caranya mudah, kamu bisa memanfaatkan tools seperti Microsoft Excel untuk memudahkan. Apa saja yang perlu dilakukan? catat dan hitung semua nilai kekayaan (asset) dan kewajiban utang (liabilities) yang dimiliki. Selanjutnya kurangi nilai total kekayaan dengan jumlah utang yang ada.
- EVALUASI TUJUAN KEUANGAN (FINANCIAL GOALS)
Cek kembali tujuan keuangan di tahun sebelumnya apakah progresnya masih on-track atau malahan off-track. Jika progresnya terhambat, maka perlu dibuatkan solusi apakah targetnya diundur atau disertai beberapa penyesuaian, seperti ganti atau nambahin tabungan investasi, jangka waktunya di perpanjang, atau target nilainya diturunkan dari rencana awal.
- EVALUASI DANA DARURAT (EMERGENCY FUND)
Cek nilai dana darurat apakah sudah sesuai atau belum. Sedikit tips, menyisihkan untuk dana darurat tidak hanya dari penghasilan bulanan saja, bonus akhir tahun pun bisa kamu pakai untuk alokasi dana darurat.
- EVALUASI RASIO KEUANGAN (FINANCIAL RATIO)
Ada banyak jenis rasio keuangan, untuk saat ini bisa fokus pada tiga hal yaitu saving ratio (menabung atau investasi) , debt ratio (membayar utang) dan liquidity ratio (jumlah aset lancar).
Nah supaya lebih mudah kamu bisa melakukan pengecekan rasio keuangan di atas menggunakan fitur Financial Checkup di Aplikasi Halofina untuk bisa mengetahui kondisi keuangan secara komprehensif mulai dari kondisi cashflow, nilai kekayaan bersih, hingga mengetahui rasio-rasio keuangan sudah ideal atau belum.